随着个人养老金制度实施启动，等首批入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老金账户。招商公告显示，自11月25日起可以在招商银行等代销渠道进行相关基金Y份额的申赎业务，招商银行和招商基金携手首批个人养老金业务交易的落地。
投资者可以打开招商银行APP，搜索“养老”，开通个人养老金账户，选择招商和悦稳健养老一年持有期混合FOF的Y类份额，进行未来养老金储备。参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，个人养老金税收优惠政策按此金额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。
由于公募养老FOF一般采用成熟的资产配置策略，更加重视控制基金下行风险，追求长期稳健增值，因此相对更加适合投资者以长周期持有。
以招商基金入选首批个人养老金产品名录的养老FOF基金为例，3只产品的基金经理都是招商基金的章鸽武，其有着超14年的投研经验，其中有8年专门的养老产品管理经验，在养老投资上经验丰富。招商和悦均衡养老三年FOF采用的是目标风险策略，根据各类资产风险权重配置资产，截至2022年3季度未，该基金A类份额成立以来总回报率为20.90%，业绩比较基准收益率收益率8.60%；招商和悦稳健养老一年持有期混合FOF的A类份额成立以来总回报率为27.59%，业绩比较基准收益率收益率14.21%，同样表现亮眼。
而招商和惠养老目标日期2040三年持有期混合FOF采用的是目标日期策略，这类产品会随着所设定目标日期的临近降低调整权益类资产配置比例，以匹配投资者风险承受能力逐年下降的变化，为以养老为目标的投资者提供更加符合生命周期的服务。
招商基金总经理徐勇表示，“在我国养老金方面一直充当主力军角色，为养老金保值增值贡献着专业力量。招商基金是具有全国社保、基本、企职业年金、个人养老金等三个支柱养老金投资管理全牌照的基金公司，旗下全部养老基金均入围首批名单。公司将通过专业的投资能力和全方位的养老金融规划服务积极参与我国多层次多支柱养老保险体系建设。”
数据来源：基金定期报告。数据截至2022年三季度末。章鸽武在管基金包括招商和悦稳健养老一年持有期混合（FOF）、招商和悦均衡养老三年持有期混合（FOF）、招商和惠养老目标日期2040三年持有期混合（FOF）、招商惠润一年定开混合发起式（MOM）。招商和悦稳健养老一年持有期混合（FOF）A基金成立日：2019-04-26，历任基金经理：章鸽武(2019-04-26至今)，业绩比较基准：沪深300指数收益率×15%＋中证综合债指数收益率×85%，自成立以来每个完整会计年度基金回报及业绩比较基准收益率分别为：13.33%/6.64%(2020)、8.59%/3.82%(2021)，自成立以来基金总回报及业绩比较基准收益率分别为：27.59%/14.21%。招商和悦均衡养老三年持有期混合（FOF）基金成立日：2019-12-03，历任基金经理：章鸽武(2019-12-03至今)，业绩比较基准：沪深300指数收益率×40%＋中证综合债指数收益率×60%，自成立以来每个完整会计年度基金回报及业绩比较基准收益率分别为：23.00%/12.76%(2020)、4.15%/1.33%(2021)，自成立以来基金总回报及业绩比较基准收益率分别为：20.90%/8.60%。招商和惠养老目标日期2040三年持有期混合（FOF）基金成立日：2022-01-05，历任基金经理：章鸽武(2022-01-05至今)，业绩比较基准：沪深300指数收益率×X＋中债综合指数收益率×（1-X）备注：X为变量，详见招募说明书，自成立以来基金总回报及业绩比较基准收益率分别为：-4.98%/-11.23%。【基金成立以来至2022年09月30日，暂未经历完整会计年度，不展示年度基金回报与同期业绩比较基准收益率】。招商惠润一年定开混合发起式（MOM）A基金成立日：2021-08-06，历任基金经理：章鸽武(2021-08-06至今)，业绩比较基准：沪深300指数收益率×55%＋恒生指数收益率（使用估值汇率折算）×5%＋中债综合指数收益率×40%，自成立以来基金总回报及业绩比较基准收益率分别为：-16.05%/-12.82%。【基金成立以来至2022年09月30日，暂未经历完整会计年度，不展示年度基金回报与同期业绩比较基准收益率】过往业绩不代表未来表现，基金业绩具有波动的风险，基金管理人管理的其他基金的业绩、同一基金经理管理的其他基金的业绩均不构成本基金业绩表现的保证。评价结果并不是对未来表现的预测，也不应视作投资基金的建议。
注：产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，基金不保本，可能发生亏损。本设置锁定持有期，锁定持有期内不可办理赎回及转换转出业务。个人养老金基金具有不保证本金、不保证收益、追求长期收益等风险收益特征。Y类份额具体安排详见基金管理人相关公告及法律文件。
风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本资料仅作为宣传用品，不作为任何法律文件。基金业绩具有波动的风险，过往业绩不预示其未来表现，亦不构成投资收益的保证或投资建议。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。Y类份额仅供个人养老资金申购，若基金被移出产品名录的，Y类基金份额存在暂停申购风险。Y类基金份额购买等款项来自个人养老金资金账户，基金份额赎回等款项转入个人养老金资金账户。投资者未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。投资者应认真阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等基金法律文件，仔细查阅基金的封闭期或者持有期、权益资产等高风险资产的投资比例、费用项目和费率水平等信息，全面认识个人养老金基金的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身年龄、退休日期、收入水平、风险偏好及承受能力、投资期限和投资目标等，对个人养老金做出独立决策，选择合适的。
（来源:界面AI）
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